купить каско
 
 

Заявка на страховую консультацию / заказ полиса

Оставьте заявку и мы оформим вам полис в любой страховой компании и доставим его на дом
Имя:
Телефон:

или

E-mail:
Выберите риски по которым вы хотите получить консультацию или заказать расчет стоимости:
Каско
Осаго
Зеленая карта
Медицина
Имущество
Ипотека
Туризм
Другое(Укажите в примечании)
Примечания:
ВНИМАНИЕ! Услуга доступна только для города Санкт-Петербург

 или позвоните 8 (812) 906-39-56

e-mail
пароль
войти
регистрация
забыли пароль?
 
 
nadezhnost

Рейтинг надежности страховых компаний России на 2010 год

Рейтинг обновлен на основе данных, содержащихся в бухгалтерской отчетности за 9 месяцев 2009 года, и отчетов о платежеспособности. Также при пересмотре дистанционного рейтинга принимались во внимание общая ситуация в экономике, тенденции и существенные риски в страховой отрасли, корпоративные события, происходящие в компаниях.

Основные тенденции развития страхового рынка в III квартале 2009 года остались прежними: падение сборов по добровольному страхованию, рост убыточности, усиление концентрации бизнеса. Количество игроков в III квартале уменьшилось на 21 компанию и составило 722. Операции на рынке свернули 2 группы с иностранным участием – ING и Fortis. Региональное присутствие страховых компаний значительно сократилось, причем более высокими темпами падают премии у небольших региональных страховщиков. В то же время лидеры рынка продолжают укреплять свои позиции. Доля 20 крупнейших компаний (кроме ОМС) достигла почти 60%. Однако и у компаний-лидеров премии снижаются, но более медленным темпами, чем у конкурентов, что и позволяет увеличивать долю рынка.

Дистанционный рейтинг надежности страховых компаний по итогам III квартала 2009 года
Название компании Страховые премии по итогам 9 месяцев 2009 года (тыс. руб.) Уставный капитал по состоянию на 30 сентября 2009 года (тыс. руб.) Наличие индивидуального рейтинга Город
Группа AAA (Максимальная надежность)
1 РЕСО-Гарантия 22 616 112 3 100 000 да Москва
2 Росгосстрах   - да Москва
Группа AA (очень высокая надежность - второй уровень)
1 Альфастрахование 16 019 283 5 000 000   Москва
2 МСК-Стандарт 5 315 989 1 700 000   Москва
3 Югория 4 893 682 1 833 323 да Ханты-Мансийск
4 Энергогарант 3 721 483 850 000 да Москва
Группа A+ (высокая надежность - первый уровень)
1 Ростра 2 463 040 1 000 000 да Москва
2 Национальная Страховая Группа  2 262 995 1 000 000 да Долгопрудный
Группа A (высокая надежность - второй уровень)
1 КИТ Финанс Страхование 702 922 123 624 да Санкт-Петербург
2 РК-Гарант 349 964 545 716 да Москва
Группа A- (высокая надежность - третий уровень)
1 Прогресс-Гарант 2 757 216 524 670   Москва
2 Компаньон 662 526 222 990 да Самара
3 Медэкспресс 648 228 213 376   Санкт-Петербург
4 Северная казна 471 817 142 254 да Екатеринбург
5 Регион Союз 377 306 500 500 да Москва
6 Информстрах 221 499 526 330 да Москва
Группа BBB+ (достаточная надежность - первый уровень)
1 Региональный Альянс 457 574 481 400 да Москва
2 Надежда  440 060 102 947  да Красноярск
3 Самара 229 578 90 000   Самара
4 Мегаполис 194 699 400 010   Москва
5 Шанс 188 543 80 000   Липецк
6 Строительная Страховая Группа 155 927 150 000 да Москва
7 ЖАСКО 71 832 145 408   Вологда
Группа BBB (достаточная надежность - второй уровень)
1 Надежда 3 476 838 30 000 да Красноярск
2 Межбанковская Региональная Страховая Компания 191 489 252 200   Москва
Группа BBB- (достаточная надежность - третий уровень)
- Адвант-страхование 60 744 80 010   Санкт-Петербург

По данным ФССН, у 62% страховщиков динамика сборов по итогам трех кварталов оказалась отрицательной. При этом у 80 компаний объем собранных премий сократился в два и более раза, у 10% участников рынка их падение составило от 50% до 75%. На 25% и более сократили продажи 39% страховщиков.

Структура рынка изменилась незначительно: на обязательное медицинское страхование приходится 45.9%, на автострахование (каско и ОСАГО) – 22.9%, до 13.9% возросла доля страхования имущества, а доля ДМС – сократилась до 8.7%. Остальные виды в совокупности занимают 8.6%.

Как и в прошлые периоды, положительную динамику показывает рынок обязательного страхования. Рост премий по обязательному медицинскому страхованию составил 19.4%, по ОСАГО – 5.4%. Рынок добровольных видов страхования по итогам 9 месяцев 2009 года уменьшился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 11.6% (323.5 млрд. рублей), причем объем премий по страхованию ответственности вырос на 15.6%, а по остальным видам страхования – существенно сократился.

Лидером по падению сборов среди добровольных видов стало страхование жизни (-26.7%). В отличие от других видов, в этом секторе рынка наблюдается уменьшение концентрации. По итогам 9 месяцев 2009 года доля 10 компаний-лидеров уменьшилась по сравнению с аналогичным периодом 2008 года с 67.9 до 62.94%. Премии по другим видам личного страхования сократились на 10%. Рынок имущественного страхования оказался отброшенным на 2 года назад. Объем премий составил 204.95 млрд. рублей, что соответствует уровню 9 месяцев 2007 года. С каждым кварталом темп падения сборов увеличивался, составив к концу III квартала 16.1%. Сокращение премий происходит по страхованию строительно-монтажных рисков, залогового имущества, грузов. Это связано с падением объемов промышленного производства, строительства, уменьшением почти на треть объема грузоперевозок.

На будущее страхования имущества юридических лиц большое влияние окажет произошедшая 17 августа 2009 года крупнейшая авария на Саяно-Шушенской ГЭС, которая в очередной раз подняла проблему «недострахованности» крупных объектов (лимит ответственности РОСНО –200 млн. долларов, общая сумма ущерба от аварии – более 7 млрд. рублей).

Более половины сектора добровольного страхования имущества составляет страхование средств наземного транспорта. Объем премий по этому виду за 9 месяцев достиг 103.86 млрд. рублей, объем выплат – 89.28 млрд. рублей. Средний коэффициент выплат по рынку составил 86%. Из компаний, участвующих в рейтинге, выплаты превысили премии у «РК-Гарант», «НСГ», «СК «Прогресс-Гарант», «МСК-Стандарт», «Медэкспресс».

Страхование ответственности – единственный из добровольных видов страхования, показавший в 2009 году положительную динамику по сборам, прежде всего по страхованию ответственности туроператоров и строительных организаций. В сентябре 2009 года введены новые правила финансового обеспечения туроператоров, которые предполагают дифференцированный подход к размеру финансовых гарантий в зависимости от оборотов компании. Туроператоры по выездному туризму с годовой выручкой до 100 млн. рублей должны иметь гарантию на 30 млн. рублей, с годовым оборотом 100–300 млн. руб. – на 60 млн. руб., более крупные компании – на 100 млн. руб.Одним из условий получения допуска на строительный рынок также является формирование финансовых гарантий. Страхование ответственности участников строительного рынка осуществляется в рамках саморегулируемых строительных организаций и позволяет снизить взнос в компенсационный фонд с 1 млн. до 300 тыс. рублей. К 1 января 2010 года в СРО должны вступить около 120 тысяч строительных компаний.

Как и во втором квартале 2009 года, продолжился рост рынка ОСАГО, что связано с пересмотром региональных и возрастных коэффициентов, введенных с марта 2009 года. Количество заключенных договоров страхования практически не изменилось. Объем премий по ОСАГО за январь-сентябрь 2009 года составил 62.78 млрд. рублей, объем выплат – 36.11 млрд. рублей.По итогам трех кварталов коэффициент выплат составляет 57.5%. Средняя выплата увеличилась за год на 512 рублей, что в сочетании с значительным ростом инфляции свидетельствует о стремлении страховщиков к минимизации выплат.В настоящее время в 3 регионах РФ коэффициент выплат превышает 77% (Мурманская область, Республика Адыгея, Ивановская область), еще в 2 регионах – приближается к этому значению (Республика Татарстан, Новгородская область). Страховщики ОСАГО продолжают уходить с рынка (16 компаний с начала года), в большинстве случаев перекладывая свои обязательства на Российский союз автостраховщиков. Это привело к тому, что средств в гарантийном фонде РСА при нынешней динамике выплат может хватить только до первого квартала 2010 года.Внедрение системы прямого урегулирования убытков привело к тому, что часть компаний-участников получает дополнительную прибыль за счет других страховщиков, выделяя убытки по суммам. Правительство РФ постановлением от 30 июля 2009 года №620 наделило Минфин правом регулировать систему прямого возмещения убытков.

Темп роста выплат в целом по рынку по итогам трех кварталов несколько замедлился. Объем страховых выплат за 9 месяцев 2009 года составил 533.8 млрд. рублей, что на 22.4% выше этого показателя за аналогичный период 2008 года, причем выплаты по добровольным видам страхования увеличились на 25%, по обязательным – на 21%. Наибольший рост показали страхование имущества (+30.8%) и страхование ответственности (+28.7%).

В 3 квартале 2009 года были введены в действие несколько законодательных актов, оказавших значительное влияние на страховой рынок.

В соответствии с поправками к закону о государственных закупках, введенными в действие 23 августа 2009 года, участники электронных торгов при госзакупках не смогут предоставлять страховку для обеспечения выполнения своих обязательств, а госзаказчики, проводящие торги в обычном режиме, могут отказать в ее приеме, потребовав от участников банковскую гарантию (до 30% от суммы контракта) или поручительство юридического лица, имеющего не менее 300 млн. рублей собственных средств.

На срок до 31 декабря 2010 года внесены изменения в приказ № 100н о правилах размещения страховых резервов. Увеличена доля векселей банков и банковских вкладов с 50 до 60%, дебиторской задолженности по страховым премиям – с 45 до 50% от величины резерва незаработанной премии по страхованию иному, чем страхование жизни (с 5 до 10% от величины страховых резервов по страхованию жизни). Исключаются из резервов страховщиков переводные векселя организаций. Внесены также изменения в приказ № 149н о покрытии собственных средств страховщика: расширен перечень разрешенных активов, увеличен с 30% до 40% допустимый размер активов, необходимых для осуществления финансово-хозяйственной деятельности, за исключением недвижимого имущества. Государственный регулятор в условиях кризиса выступает за ужесточение подхода к страховщикам на всех этапах их деятельности. Предлагается увеличить размер минимальных уставных капиталов с 30 млн. до 180 млн. руб., ввести разрешительный порядок приобретения доли в капитале страховщика, превышающей 20%, и уведомительный – для приобретения доли от 1 до 20%.

Служба страхового надзора хотела бы иметь право отзывать лицензии у страховщиков без предупреждения за фальсификацию бухгалтерской отчетности, вводить временную администрацию при отзыве лицензии или ее приостановке по причине нарушений платежеспособности. В закон о банкротстве предлагается ввести новую статью, которая регулировала бы основания для инициации банкротства страховщиков по причине невыплаты страхового возмещения или невозврата премии по расторгнутому договору.

Несмотря на неблагоприятную экономическую ситуацию, большинство компаний, участвующих в рейтинге, закончили 9 месяцев с положительным финансовым результатом, однако их рентабельность продолжает уменьшаться.

ГК «Росгосстрах» исключена из списка стратегических предприятий. Акционеры компании одобрили увеличение уставного капитала до 29 млрд. рублей. После увеличения компания будет обладать самым крупным уставным капиталом среди российских страховщиков. ФСФР зарегистрировала дополнительный выпуск обыкновенных акций Росгосстраха объемом 786.18 млн руб. Будет размещено 75% выпуска допэмиссии, так как государство, которому принадлежит 25% плюс четыре акции компании, в допэмиссии не участвует. После допэмиссии акций компании доля государства сократится до 13.1%, но у него останется право использовать «золотую акцию».

Объем страховых премий по сравнению с 9 месяцами 2008 года уменьшился у 17 компаний, у 13 из них темп падения сборов превысил среднерыночные показатели. Наибольший темп роста премий показали ОАО «КИТ Финанс страхование» (+111%) и ОАО «Страховая компания «Ростра» (+73%). Объем выплат увеличился у 18 страховщиков. Коэффициент выплат увеличился у всех компаний, кроме «ЛСО «Шанс» и «СГ «Региональный альянс». С коэффициентом выплат более 80% закончили три квартала 2009 года «МСК-Стандарт», «СК «Прогресс-Гарант», «СК «Северная казна» и «МСО «Надежда».

Источник таблиц: Национальное Рейтинговое Агентство

подробнее >>
moshenniki

Желающих обмануть страховые компании все больше

Страховщики заплатили мошенникам в 2009 г. 20,4 млрд руб. — это 7% всех возмещений без учета ОМС и почти на 10% больше, чем годом ранее. Наибольшие потери от действий мошенников страховщики несут в автостраховании, подсчитали эксперты компании «Русские страховые традиции» (РСТ).
Доля необоснованных выплат:
  •  в ОСАГО — 15% (7 млрд руб.)
  •  в КАСКО — 10% (11,7 млрд руб.)
Убытки от действий сотрудников компаний, в том числе агентов, в РСТ оценивают в 2 млрд руб., от недобросовестных посредников — в 1 млрд руб. Общая сумма выплат мошенникам, 20,36 млрд руб., — это 7,1% всех страховых возмещений (без учета ОМС) в 2009 г. В 2008 г., по оценкам руководителя службы экономической безопасности РСТ Сергея Лялина, мошенники получили от страховщиков 18,63 млрд руб. выплат — на 9,3% меньше, чем в прошлом году. Рост уровня экономической преступности в страховании Лялин объясняет низким вниманием государства к отрасли, хотя она и является ключевым социально значимым механизмом устойчивости развития экономики.

 Еще одна причина — запоздалое формирование отраслевой системы защиты от криминальных рисков. Есть и другие объяснения повышенного внимания мошенников к отрасли, и они исключительно рыночные: введение ОСАГО, развитие массового автокредитования и ипотеки, говорится в обзоре РСТ. В результате страхователи-мошенники смогли расширить возможности для незаконного обогащения, рост количества «криминальных» выплат заметно ускорился, а давление на страховщиков со стороны мошенников приобрело необратимый характер. Проблема мошенничества в страховании особенно обострилась во время кризиса — способы нечестных заработков в такие времена быстро множатся, комментирует замгендиректора рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев:
«Хотя страховщики ужесточили порядок работы с клиентами, занижали выплаты, им не удалось избежать нападок мошенников».
Доля мошеннических выплат продолжает расти, говорит замруководителя департамента «Росгосстраха« Сергей Лапин. По его словам, в России, как и во всем мире, 15-20% всех выплат приходится на мошенников. «По сравнению с первым полугодием 2009 г. число выявленных случаев страхового мошенничества существенно выросло, при этом заметно увеличилась доля преступных групп, специализирующихся на страховании, — отмечает Лапин. — Если раньше случаи участия преступных групп были единичны и люди шли в страхование за большими суммами, то теперь преступники не брезгуют и мелочевкой, т. е. берут «оборотом».
подробнее >>
finansy

Как бороться с «ловушками», которые бизнесмены расставляют на своих клиентов?

Двадцать лет назад, когда бизнес в нынешней России только нарождался и «бал правили» еще кооператоры с «цеховиками», возникающий класс предпринимателей вспомнил было традиции российского купечества. И провозгласил своим девизом: «Прибыль — превыше всего, но честь — превыше прибыли! ».
Время всё расставило по местам, период первоначального накопления капитала в России отличался только прогрессом — веком ранее бизнес-конфликты решались «кольтами» и «смит-и-вессонами», а ныне в России — гранатометами и автоматами. Прибыль как цель, осталась. Честь оказалась забыта. Надолго или вообще навсегда?

Закон курятника

Купечество в Российской империи служило основой экономики страны и противовесом сословию «служивых» дворян, многие из которых, обладая знатным происхождением и «родословной» аристократических предков, оказались разорены с отменой крепостного права: жалованье с государственной службы не позволяло им поддерживать привычный образ жизни. В то же время купцы, часто не «благородного» происхождения, а выходцы из «низов» — крестьян или мещан-ремесленников, — зачастую являли пример реального благородства: в ведении дел, бескорыстном меценатстве и благотворительности. Именно их девизом были слова: «Прибыль — превыше всего, но честь — превыше прибыли! ». И этим словам знали цену: обмануть, не исполнить обязательств, не вернуть вовремя долг считалось грехом перед богом и позором перед обществом, пишет Виктор Булавинцев (ТОК).

В современном российском бизнесе, как выясняется, куда более распространен так называемый «закон курятника»: клюй ближнего, гадь на нижнего! В российском бизнесе считается НОРМОЙ «развести лоха», «кинуть» и «отмазаться», что в переводе на обычный русский означает: воспользовавшись доверием и неопытностью партнера-контрагента, обмануть его; или просто обмануть — в расчете на безнаказанность, благодаря лазейкам в законодательстве, либо коррумпированным связям во властных и/или правоохранительных, контрольных, надзорных, судебных органах. И где тут, простите, какая-то ЧЕСТЬ?

Лучше всего об отсутствии понятия «честь» в обиходе российского бизнес-сообщества свидетельствует значительно возросшая роль и виляние арбитражных судов и засилье гражданских дел в судах общей юрисдикции: это выясняют между собой отношения так называемые «люди чести». А, даже выяснив эти отношения, получив решения судов, долго и упорно их оспаривают, опротестовывают, а в итоге — всеми неправдами избегают их исполнять! В этом ли предпринимательская ЧЕСТЬ?

Следующая позиция: взятки надзорным и контрольным органам, а также и «откаты» при получении контрактов как государственных, так и частных. В современной России этот показатель просто «зашкаливает», возрастая год от года количественно и «качественно». То есть когда взятки приобретают новые формы: даются-принимаются уже не деньгами и не «борзыми щенками», а должностями для родных и близких, долями в уставном капитале коммерческих структур, либо имущественными правами на землю-недвижимость, либо карьерным ростом или даже «полезными связями». Взятка и «откат» тоже дело ЧЕСТИ?

И, наконец, вопрос: ради чего всё это делается? Зачем обманывать, подкупать, платить и иными способами ублажать чиновников, волокитить споры в суде и исполнение решений, да, наконец, просто мошенничать? Ответ прост: ради той самой прибыли, ее успешного укрытия от налогообложения, от инвестирования ее в производственную сферу, но вывода ее (прибыли) за рубеж и растраты по своему усмотрению — часто, опять же, с обманом деловых партнеров, не говоря уже о государственных службах и фискальных органах! Не верите? А задайтесь вопросом: на какие «шиши» безбедно живут за границей бизнесмены, покинувшие Россию порой под жестким прессингом силовиков? Или они подрабатывают там чернорабочими, а то и на пособия маются?

Курочка по зёрнышку клюёт

Новейшая история России полна примеров беззастенчивого грабежа населения, в котором участвовали как государственные органы-компании, так и частные коммерческие фирмы. В этой связи достаточно вспомнить навязчивую рекламу «финансовых пирамид» первой волны — МММ, «Властилины», «Хопёр-инвеста», «Русского дома Селенга», «Дока-хлеба» с «Дока-пиццей» и множества других, включая до боли памятные приморцам банк «Маньчжурия», «Чара» и «Приморский продовольственный благотворительный фонд» — где государственное смешалось с частным до полной неразличимости. А что между ними общего? А вот что: полнейшее отсутствие понятий «совести» и «чести» в бизнес-тактике и стратегии. Изначальный, заведомый обман, «развод лохов» с последующей «отмазкой»…

В последние же годы, когда «пирамиды» приобрели другие формы, наиболее успешный вид «развода лохов» принадлежит сугубо государственным «естественным монополиям» и называется «Тарифы на коммунальные услуги» — но это так, к слову. А фактически при полнейшем попустительстве государства, чьи структуры просто ОБЯЗАНЫ блюсти права и законные интересы ГРАЖДАН, в России повсеместно процветают мошенники! Включая фирмы, в объятия которых государство само толкает своих граждан, принимая ЗАКОНЫ!

Одним из наиболее ярких примеров может являться ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Типа, как в «продвинутых» Европах-Америках: попал в ДТП, обменялся с другим участником происшествия карточками страховых компаний, и всего доброго, никаких проблем!
На самом деле ОСАГО в России вовсе не гарантирует отсутствия проблем, как и иные виды страхования — будь то страховка имущества, жизни-здоровья или ответственности перед третьими лицами. То есть деньги с вас, конечно, возьмут, полис выпишут, но отнюдь не факт, что своевременно и полностью выплатят страховку при наступлении страхового случая. И что это, если не заведомое «кидалово» доверчивого клиента?

Вот свежий пример: гражданин С. в начале 2008 года застраховал свою машину в фирме «Защита-Находка», вполне известной и даже уважаемой. Выплатил по полису страховую премию свыше 50 тысяч рублей, а в конце года попал в ДТП, причем, повредил не только свой микроавтобус, но и три другие машины. Общая сумма ущерба от ДТП превысила 200 тысяч рублей! И что вы думаете: страховая компания возместила ему ущерб без проблем? Дудки: почти два года судебных тяжб понадобилось гражданину С., чтобы лишь доказать свою правоту! А денег он не получил и поныне: страховщики встали грудью: ведь клиент подписался под строкой в договоре: «Страхователь с правилами ознакомлен». Хотя самих «правил» никто клиенту не доводил, на руки не отдавал, внимания на них не заострял. И вопрос об их существовании и содержании встал лишь ПОСЛЕ наступления страхового случая, когда фирме «Защита-Находка» настало время платить деньги, а не получать их с клиента.

Каких только аргументов не выдвигали юристы страховщика, чтобы не выплачивать денег клиенту: тут у него и тормоза были неисправны, и правила движения он якобы нарушил, и якобы скрыл от страховщика присутствие третьего лица, могущего быть виновником ДТП на которого можно было бы обратить взыскание… много всего. Но не прошло: суд вынес решение в пользу истца-страхователя о взыскании с компании «Защита-Находка» почти 170 тысяч рублей. Которое поныне не исполнено. Так что там насчет чести и прибыли?

Почти законный грабёж

В Приморском крае за последние годы памятно немало случаев не просто мелкого — как в вышеупомянутом примере — а весьма крупного «кидалова». Одним из таких примеров может служить история страховой компании «Пирамида» — одной из наиболее старых на приморском страховом рынке, которая, тем не менее, года три назад «благополучно» себе обанкротилась, оставив без денег множество клиентов, в том числе и по ОСАГО. Причем за них не расплатился даже Общероссийский союз автостраховщиков — число страховых фирм, по тем или иным причинам «кинувших» клиентов, превзошло резервные фонды Союза! А еще до того были не единичные, а систематические случаи, когда различные страховые компании под разными предлогами пытались отказывать клиентам в страховых выплатах: так, за угнанный джип «Лэнд Круизер» страховщики не желали платить до тех пор, пока не будут найдены его угонщики и не появится возможность обратить на них взыскание; были проблемы и с выплатами за сожженные дорогие машины, а равно за пострадавшие в ДТП авто — вплоть до потери своих изначальных технологических свойств и рыночной стоимости… В этих делах фигурировали разные люди, разные автомашины и компании — неизменным был лишь принцип: не платить любой ценой! И это, если что, к вопросу о ЧЕСТИ, которая якобы превыше прибыли…

Гражданина С. в компании «Защита-Находка» пытались «нахлобучить» вообще без каких-либо серьезных оснований, а лишь на моменте якобы его знакомства с правилами — что все права оставляют за фирмой, а обязанности возлагают на клиента, и утверждены они не законом, а …постановлением директора фирмы! И такая практика — увы! — в России на данный момент весьма широко распространена: банки шлют потенциальным клиентам оферты, где кабальные по сути условия прописаны мельчайшим шрифтом; по квартирам граждан РФ беспрепятственно бродят «коробейники», вооруженные проектами договоров и технологией НЛП (нейро-лингвистического программирования), способные уговорить эскимоса купить холодильник (пылесос «Кирби», водный фильтр «Аква-тест» и т. п.), да еще и в долг. Турфирмы завлекают на кофе-тайм-посиделки, откуда потом «охмуренные» клиенты выходят с контрактами на сомнительные «тайм-шеры»: то есть, на отдых в неких странах по обмену жильем между гражданами, где вас, за ваши тысячи долларов может ждать облезлая халупа без удобств, но с проблемами. И над этим повальным бардаком, с массовым узаконенным «кидаловом», парит тень государства — которое якобы блюдет законность, а на самом деле предоставляет жулью полную свободу действий по «разводу лохов на деньги». И управы на жуликов с помощью государственных служб не сыскать — как минимум пока не обзаведешься собственными коррумпированными связями и мзду им не заплатишь… Такой вот замкнутый круг, с которым пытаются бороться с помощью реформ, когда пора вести речь о полной реставрации законодательной и исполнительной власти — хотя бы для восстановления понятий «чести» и «законности» в бизнесе России.

подробнее >>
dolgosrochnoe_strahovanie

Какое долгосрочное страхование имеет смысл?

Накопительное страхование жизни предусматривает помимо накопительной программы, как например, банковский депозит, страхование на случай дожития застрахованного до окончания срока страхования.В страховое покрытие дополнительно могут включаться также риски смерти, утраты трудоспособности и телесных повреждений застрахованного (по любой причине или только от несчастного случая).

Отдельные программы предусматривают страхование не только застрахованного лица, но и плательщика страховых взносов – Страхователя на случай смерти и утраты трудоспособности. При таком страховом случае выплата застрахованному или страхователю не производится, так как страховое обеспечение покрывает остаток страховых взносов, которые должен был произвести Страхователь по договору страхования в пользу застрахованного.Выгодоприобретателем полиса накопительного страхования жизни по рискам: дожитие, утрата трудоспособности, телесные повреждения от несчастного случая является застрахованный. При условии, что он дееспособен по возрасту и состоянию здоровья на момент выплаты страхового возмещения.В случае смерти застрахованного или иных случаях Выгодоприобретателем является лицо, указанное Страхователем в договоре страхования. Им может быть, например, сам Страхователь или близкий родственник застрахованного.

Существует, 3 основных вида накопительных страховых программ:

  • Долгосрочное накопительное страхование ребенка, чтобы сформировать крупную сумму, например, к совершеннолетию, свадьбе, получению высшего образования.
  • Страхование самого себя для долгосрочного накопления на крупные покупки или к старости.
  • Добровольное пенсионное страхование.
По моему личному мнению, предлагаемые сегодня страховыми компаниями накопительные программы страхования жизни невыгодны клиентам. Я много раз анализировал, сравнивал расчеты по таким программам и другие варианты страхования и накопления. Получалось, что гораздо разумнее накапливать сбережения на банковских депозитах( которые застрахованы государством до 700 000 рублей) и ежегодно покупать страхование кормильца семьи, основного источника доходов, на более высокие страховые суммы, чем предлагается в полисе накопительного страхования жизни. При этом семья имеет более высокую страховую защиту и быстрее накапливает сбережения для ребенка. Я уверен, что лучший вариант страховой защиты ребенка – это страхование того родителя, который больше зарабатывает, т.е. кормильца семьи. У меня большая семья, и я много лет ежегодно страхую себя на большую сумму, чтобы мои близкие не попали в трудную материальную ситуацию.

Банковские кредиты на получение образования, на мой взгляд, очень выгодны. Предполагается, что будет государственная субсидия на процентную ставку по образовательному кредиту при обучении в российских вузах. Но и сейчас в Самаре можно получить кредит на обучение в любом месте Земли под 11% годовых. Однако получение такого кредита тоже зависит от кормильца семьи, его заработка. Так как именно он будет делать платежи по первоначальному погашению кредита, а потом гарантировать полную оплату кредита, когда платежи начнет делать молодой специалист, его ребенок.

Накопительное страхование жизни из-за высоких расходов страховщиков – самый дорогой, невыгодный способ сбережений.Долгосрочный банковский вклад с повышенной процентной ставкой позволит накопить в несколько раз больше средств, чем при накопительном страховании жизни. Если Вы не боитесь фондового рынка, там можно выбрать долгосрочную консервативную стратегию, которая принесет еще большую отдачу. А жизнь и от несчастного случая кормильца семьи можно застраховать на год на 1 млн. рублей всего за 3000 рублей.

Единственный накопительный вид страхования, который, на мой взгляд, заслуживает внимания, это пенсионное страхование. Но покупать его у страховых компаний тоже невыгодно. Этот продукт привлекательнее в негосударственных пенсионных фондах. В отличие от страховых компаний НПФ тратит на свои внутренние расходы только 10% от полученного при инвестировании дохода, а не от Ваших взносов. По доходности НПФ приближаются к паевым фондам, работающих в консервативном сегменте (облигации). В соответствии с законодательством РФ НПФ не могут показывать отрицательную годовую доходность. При неудачной работе они должны компенсировать убытки собственными средствами.

Я не доверяю государственной пенсионной системе, так как она нарушает принципы страхования: отчисления страхователей на страховую и базовую части пенсии не сохраняются, а тратятся «с колес». Выплаты страховой и базовой пенсии у нас ничем не гарантированы – только обещаниями чиновников. Только накопительная часть государственной пенсии – реальная защита, но исключительно у тех, кто забрал ее у государства и перевел в негосударственный пенсионный фонд.Будущее за негосударственными пенсионными фондами. Они – самые крупные мировые инвесторы. В США банки и страховые компании по величине активов выглядят перед НПФ, как карлики.Людям, которые получают «теневую зарплату» и не имеют долгосрочных накоплений, просто обязательно надо обращаться в НПФ, так как в старости их ожидает только базовая пенсия, определяемая правительством произвольно в зависимости от доходов бюджета и политической ситуации.
подробнее >>
finansy

Сельхозстрахование: Страхнадзор приглядит за портфелями и выплатами

Страховые компании, имеющие в своих портфелях договоры страхования сельхозпроизводителей, окажутся под пристальным вниманием Федеральной службы страхового надзора.
Напроходившем 12 июля заседании президиума правительства, В.Путин дал поручение главе Федеральной службы страхового надзора А.Ковалю взять ситуацию под особый контроль и ежемесячно докладывать в правительство, как осуществляются страховые выплаты сельхозпредприятиям.«Мы должны пресекать любые попытки нажиться на этой беде, на засухе», – заявил он, напомнив, что государство субсидирует 50% страховых взносов и необходимо видеть, какой эффект дают эти средства. 

«Допускаю, что у некоторых страховых компаний тоже могут возникнуть определенные сложности – прошу Минфин вместе с Министерством экономического развития подумать, посмотреть, как поработать с этими компаниями», – сказал В.Путин. Как ранее, 9 июля, заявил первый вице-премьер В.Зубков, в России погибло уже 9 млн гектаров посевных площадей из 48 млн гектаров засеянных. При этом сельхозпроизводители России застраховали в этом году всего 20% посевов.<Президент Российского зернового союза А.Злочевский подтверждает: «В России страхуется очень мало посевов. Многие производители, застраховавшие урожай, нередко не могут получить компенсацию за него. Изощренные договоры позволяют страховым компаниям находить лазейки и отказывать в выплате страховых компенсаций».Своё видение ситуации у отечественных страховщиков. По их приблизительным оценкам, нынешние убытки по урожаю могут составить до 30 млрд руб. «Не все компании в силу своих экономических возможностей могут отвечать по принятым убыткам», - заявил журналистам глава комитета по сельхозстрахованию Всероссийского союза страховщиков Игорь Жук. Учитывая «особое поручение» премьер-министра и сложившуюся ситуацию в сельском хозяйстве, следует ожидать как ужесточения государственного контроля в сельхозстраховании, так и значительной убыточности по данному виду страхования у компаний, страховавших посевы в текущем году.
подробнее >>