купить каско
 
 

Заявка на страховую консультацию / заказ полиса

Оставьте заявку и мы оформим вам полис в любой страховой компании и доставим его на дом
Имя:
Телефон:

или

E-mail:
Выберите риски по которым вы хотите получить консультацию или заказать расчет стоимости:
Каско
Осаго
Зеленая карта
Медицина
Имущество
Ипотека
Туризм
Другое(Укажите в примечании)
Примечания:
ВНИМАНИЕ! Услуга доступна только для города Санкт-Петербург

 или позвоните 8 (812) 906-39-56

e-mail
пароль
войти
регистрация
забыли пароль?
 
 
rost_tarifov

Страховщикам не удалось проллобировать повышение стоимости ОСАГО

Оно отложено на неопределенный срок и стало дискуссионным.Вера Балакирева, заместитель директора департамента финансовой политики Минфина России, с небольшим интервалом около недели, сначала обнадежила страховщиков скорым повышением тарифов ОСАГО ( к лету 2010г.), а потом сама же перенесла это событие на неопределенный срок.По ее словам 3 марта 2010г.: К июню для внесения в Госдуму должны быть подготовлены поправки к закону об ОСАГО, увеличивающие лимиты возмещения в этом виде страхования. Работая над законопроектом, Минфин убедился в целесообразности повышения максимальной выплаты по ущербу жизни и здоровью каждого потерпевшего с нынешних 160 тыс. до 500 тыс. руб. При этом тарифы придется увеличить на 30%.

А 11 марта та же Вера Балакиревае заявила: простое повышение лимитов выплат по жизни и здоровью в ОСАГО ничего не даст». «Доля выплат по жизни и здоровью в общей структуре выплат по ОСАГО так и будет на уровне 1% при сохранении нынешней системы, когда пострадавший может получить возмещение только по подтверждающим траты на лечение документам, после своего выздоровления, спустя много времени с момента происшествия. Мы же хотим создать эффективную систему, которая могла бы реально защищать россиян и помогала им своевременно восстанавливать здоровье», – сказала В.Балакирева.

«По рекомендации Минздравсоцразвития РФ Минфин рассматривал возможность введения системы двухуровневых фиксированных выплат при возмещении вреда здоровью граждан в зависимости от степени тяжести полученной травмы», – отметила она. Выплаты, таким образом, разделялись на предварительные и уточненные. Выплаты второго уровня следовали после полного прояснения ситуации со здоровьем пострадавшего и определения его потребностей в лечении.

Однако когда такой план стал обсуждаться детально с юридической точки зрения, разработчики столкнулись с непреодолимыми препятствиями, сказала представитель Минфина. При ДТП с причинением вреда жизни и здоровью граждан возбуждается дело либо в рамках административного права, либо в рамках уголовного расследования. В первом случае разбирательство и установление вины, а также определение степени вреда, причиненного пострадавшему, занимает от 6 месяцев до 1 года. Во втором случае, как свидетельствует статистика, такой процесс может затянуться на 2 года и более.
«Так что ни о каких 30 днях, предусмотренных на осуществление выплат в ОСАГО, речь вестись не может. Прибавьте к этому право прокуратуры на свое расследование, а также право органов дознания располагать оригиналами документов. Страховщикам ОСАГО весь этот период даже не по чему будет осуществлять выплаты, поскольку оригиналы переданы в правоохранительные органы. И вообще на первоначальном этапе, сразу после ДТП, есть только документ ГИБДД о событии, в котором фиксируется, что в ДТП был причинен вред жизни и здоровью. Засвидетельствовано, что пострадавший отправлен скорой помощью в больницу. Предварительный диагноз врачей есть, но часто он не является основанием для определения масштабов повреждений. А значит, на основании такой записи нельзя сделать вывод о степени травмы, а затем установить размер выплаты. Кроме того, подобные выплаты требуют проведения и заключения судмедэкспертизы. Все это море проблем предстоит разрешить специалистам прежде, чем они вплотную обратятся к вопросу собственно о расчетной величине новых тарифов по ОСАГО», – отметила В.Балакирева.

Она полагает, что в связи с этими обстоятельствами вопрос о повышении тарифов в ОСАГО в ближайшее время решен быть не может, «он будет оставаться в плоскости дальнейшей дискуссии».На протяжении 2009 года – начало 2010 г. страховщики демонстрировали высокую степень влияния на исполнительную и законодательную власть. В марте 2009 года впервые после 2003 года, начала ОСАГО, были повышены некоторые поправочные коэффициенты к ОСАГО. Например, в отношении неопытных водителей.Перед Новым годом президент Медведев дал страховщикам разрешение стабилизировать ситуацию с выплатами пострадавшим от компаний –банкротов из компенсационного фонда РСА за счет средств другого компенсационного фонда.

В начале февраля 2010 года он же порадовал страховщиков регламентацией их спорных моментов с потерпевшими по ОСАГО в части начисления износа автомобиля.С ноября 2009 года была запущена PR-компания , чтобы убедить общественность и властные структуры в необходимости увеличения базовых тарифов ОСАГО. Обоснование- самое гуманное, повышение лимита ответственности страховщиков ОСАГО с нынешних 160000 руб. до 500000 руб. одному пострадавшему в отношении жизни и здоровья людей. Таким ростом в более, чем в три раза эквивалента стоимости человеческой жизни можно было убедить власти и сообщества автолюбителей в необходимости повышения тарифов ОСАГО всего на 30%… Однако теперь это стало только темой для дискуссии. Но что на самом деле подразумевалось страховщиками?

Превращение ОСАГО в стабильно рентабельный вид бизнеса, который в условиях продолжающегося кризиса является основным рабочим инструментом, генерирующим поток ликвидности и рост клиентской базы. Повышение базового тарифа по ОСАГО должно было сделать ОСАГО рентабельным  в части страхования именно имущественного ущерба. И под этот проект некоторые крупнейшие страховщики даже провели повышение мотивации агентов(до 30%! вместо разрешенных 10%), чтобы увеличить продажи ОСАГО. Которое должно было стать безусловно рентабельным. Наивно думать, что специалист такого уровня как Балакирева не знала, что выплаты по страхованию жизни и здоровью составляют только 1% от суммарных выплат ОСАГО, а рост лимита ответственности страховщиков по физическому ущербу даже до 500 000 руб. не адекватен росту тарифа на 30%. Что-то не срослось. А может хотят дать дорогу Шойгу с его одиозным проектом обязательного противопожарного страхования ответственности.Двух проектов поддержки страхового бизнеса за счет населения в течение одного года электорат может не понять.

А страховщикам надо перегруппировывать силы, чтобы их новые инициативы также успешно внедрялись в жизнь, как и было на протяжении последнего года. Наиболее правильным, на мой взгляд, был бы регулярный ежегодный пересчет системы поправочных коэффициентов ОСАГО с учетом все более точной статистики РСА. Причем не только в сторону увеличения. А там, где и специалисту в страховании, и простому автолюбителю, будет понятно, что это изменение обосновано.

Олег Кокорев
подробнее >>
finansy

Кто ответи за ошибки врачей?

В начале сентября Минздрав России внес в Государственную Думу законопроект об обязательном страховании ответственности лечебно – профилактических учреждений (ЛПУ).На мой взгляд, у данного законопроекта есть положительные стороны. Это, во-первых, осознание более высокой стоимости человеческой жизни и здоровья. По предложению, министерства ущерб от потери жизни из-за врачебной ошибки оценивается в 2 млн. рублей. Для справки сейчас по ОСАГО – ущерб жизни и здоровью в пределах 160 000 рублей, но готовится увеличение лимита до 500 000 рублей. Во- вторых, министерство самим фактом появления законопроекта признает, что врачебных ошибок много, и на настоящий момент пострадавшие не имеют адекватной компенсации.

Однако есть ли в данной инициативе Минздрава реальная забота о клиентах ЛПУ, и насколько вообще вероятно принятие такого закона? Я сомневаюсь. Больше похоже на PR акцию без продолжения.Страхование ответственности ЛПУ перед пациентами существует в добровольной форме с начала 90-х годов, фактически с момента возобновления коммерческого страхования в России. Но к настоящему моменту за 20 лет этот вид не стал массовым и, можно сказать, не играет существенной роли на страховом рынке. Почему? У бюджетных ЛПУ просто нет соответствующей статьи расходов. Распределение всех их доходов тщательно распределено по разрешенным статьям расходов. Добровольное страхование ответственности ЛПУ приобретается отдельными частными клиниками, но без особого энтузиазма. На Западе основной драйвер страхования ответственности – астрономические иски пострадавших. У нас почти нет в судебных решений о взыскании крупных сумм с медицинских учреждений в пользу пострадавших пациентов из-за корпоративной солидарности медиков из судебно-медицинской экспертизы и органов управления здравоохранением. По вопиющим случаям есть уголовное наказание конкретных врачей, а вот экономического наказания для клиник почти нет. Кроме того есть случаи, когда небольшое частное медицинское учреждение, столкнувшись с большим иском от пострадавшего, просто закрывает одно юридическое лицо и получает лицензию на медицинскую деятельность на другое.

Проект Минздрава предлагает в отличие от мировой практики рассмотрение вопроса о признании страховым случаем и определение суммы страхового обеспечения доверить новым органам – специальным комиссиям, которые будут включать в себя не только медиков, но и представителей от общественных организаций пациентов. Зачем нужно подменять судебную систему группами субъективных бюрократов, где также будет решающим медицинское лобби, не понятно.

Страховыми случаями по законопроекту являются врачебные ошибки, или как их назвали «дефекты оказания медицинской помощи», а попадают ли туда случаи преступной халатности врачей не понятно. Возможны ситуации, когда будет уголовное наказание врача, но в соответствии с законопроектом это не будет страховым случаем и основанием для получением страхового обеспечения?

Законопроект исключает компенсацию морального ущерба. Но если, например, ущерб репутации может быть именно моральным, то моральный ущерб от увечья, полученного от врачей, это не только психологические, но и тяжелые физические страдания.Главный недостаток законопроекта – это отсутствие источника оплаты страховой премии. Страховой тариф устанавливается в 2 % от объема медицинских услуг в год. В целом по России страховая премия должна составлять 26 млрд. рублей. Неплохо для страховщиков: тариф соответствует рискам и близок к тарифам в добровольном страховании ответственности ЛПУ. Однако кто будет платить? Годовой тариф 2 % соответствует 24 % от выручки ЛПУ за месяц. Если частным ЛПУ можно выкрутить руки и заставить их платить при лицензировании, то кто будет платить за муниципальные и государственные клиники? Ведь из 26 млрд. рублей на них приходится, наверное, не меньше 90%.

Московская городская дума уже приняла в марте 2010года закон об обязательном страховании врачей за счет ЛПУ в отдельно взятом городе, Москве. Но он не работает, так как у бюджетных ЛПУ нет такой статьи расходов, да и платные услуги тоже есть не у всех.Подводя итоги, думаю, что разработчики законопроекта не предполагали его практической реализации. Их интересовал только позитивный имидж минздрава, который готов обеспечить всем счастливую жизнь. Если все его предложения об увеличении финансирования государственного здравоохранения будут удовлетворяться.

Если чисто гипотетически предположить, что данный законопроект стал законом и заработал, я не верю в уменьшение количества врачебных ошибок и повышение качества медицинских услуг от его введения. Улучшение качества услуг достигается не судебными исками, и не страхованием ответственности ЛПУ. Для него нужна конкурентная среда. Которая не может быть создана, пока действует, так называемое «обязательное медицинское страхование», не имеющая к страхованию никакого отношения ( см. Псевдореформа ОМС).
Олег Кокорев
подробнее >>
finansy

Рост тарифов КАСКО неизбежен

По данным ФССН за 1 квартал 2010г. отношение выплат к поступлениям по КАСКО составило 90% (по России), 84% по Самарской области. Это самый плохой показатель за всю историю страхования. При минимальном расходе на ведение дела 30% от премии, почти каждая компания России за 1 квартал 2010г. получила убыток до 20% от собранной премии, в Самаре до 14% от собранной премии. Рост тарифов по КАСКО неизбежен.

Высокая средняя убыточность по КАСКО в основном создана федеральными страховыми компаниями. Лишь немногие из них, если иметь в виду активных участников автострахования по Самарской области: например, Росгосстрах, Ресо-Гарантия, Альфа страхование, ЭргоРусь,Спасские Ворота,Ростра закончили 1 квартал по КАСКО с плюсом или без явных убытков .Страховые компании с центрами в Самарской области почти все имеют отношения выплат к поступлениям по КАСКО намного лучше средне-рыночных. Такие компании до кризиса развивались менее динамично, чем федералы, но сейчас чувствуют себя достаточно стабильно, удерживая свой клиентский портфель. Региональные компании даже могут воспользоваться трудностями федеральных страховых компаний для привлечения их клиентов.
Вряд ли акционеры 90% федеральных страховщиков довольны их результатами. У них есть для оздоровления ситуации 4 возможности: централизация и ужесточение контроля за выплатами возмещения(«урезание выплат»), принятие модели плановых необоснованных задержек выплат(«из-за кризиса»); повышение тарифов по КАСКО и ,наконец, повышение тарифов по ОСАГО, которое помогло бы помочь не только самому себе, но и добровольному автострахованию.

Уже сейчас производится корректировка процедур урегулирования убытков в сторону уменьшения полномочий филиалов на местах, дальнейшей централизации выплат в московских головных офисах. Последний пример- Ингосстрах, где обвиняют филиалы в чрезмерной «мягкости» и отбирают их лимиты выплат.Задержки выплат страхового возмещения, которые были в 2009 году, продолжатся в 2010. Кстати, если бы их не было, статистика страховщиков была бы еще хуже. Это довольно рискованная стратегия. Страховой надзор внимательно следит за жалобами застрахованных и решительно наказывает страховщиков за такие нарушения.

Рост страховых тарифов по КАСКО становится неизбежен. Можно сказать, что он уже запаздывает минимум на полгода из-за слишком оптимистичных прогнозов выхода из экономического кризиса. Ожидаемое повышение покупательной способности страхователей отодвигается на конец 2010года, который обещает быть не менее трудным, чем 2009 год. Значительное повышение тарифов обычно приводит к кассовым разрывам из-за оттока клиентов и агентов в другие компании. Однако сейчас повышение тарифов может произойти почти одновременно на всем рынке за исключением отдельных страховщиков-островков стабильности. В результате часть клиентов по КАСКО из-за экономических трудностей просто отложит вопрос страхования на будущее.

Данные по ОСАГО в Самарской области за 1 квартал (отношение выплаты /поступления 78%)хуже, чем по России в целом( 70%). В этом виде велика доля заявленных, но неурегулированных убытков. А в статистику попадают только уже оплаченные убытки. Поэтому даже 70% это очень плохой показатель, не говоря уже о 78% в Самарской области. Именно поэтому РСА и страховое сообщество так активно лоббируют скорейшее повышение тарифов ОСАГО. Повышение базового тарифа ОСАГО на 30-35% при повышении лимита ответственности по жизни и здоровью со 160 тыс.рублей до 500тыс. руб. активно обсуждается, но я не уверен, что оно состоится.В любом случае, финансовое оздоровление страховщиков будет в итоге оплачиваться их клиентами: либо за счет повышения тарифов по КАСКО, либо ОСАГО, или и того и другого вместе.
Олег Кокорев
владелец агентства «Страховой Советник Кокорев»

подробнее >>